親の介護を、兄弟姉妹のうち一人が多く担っているご家庭があります。
自分は遠方に住んでいる。仕事や家庭の事情で、病院の付き添いや施設との連絡は、ほとんど任せている。
親のお金のことは気になります。
通帳の残高は減っていないか。施設費はいくらかかっているのか。介護費を誰が払っているのか。親のお金が相続の時までどれくらい残るのか。
聞きたい気持ちはあります。
ただ、介護している兄弟姉妹にお金の話を切り出すと、責めているように見えそうで、言い出せません。
確認したい気持ちと、任せている申し訳なさは、両方あって自然です。
このような時に必要なのは、相手を動かす言い方ではありません。
親のお金の流れを、家族の誰か一人の説明に頼らず、同じ資料で確認できる形にすることです。
お金の話ができない理由
介護している兄弟姉妹とお金の話ができない理由は、単に聞きにくいからではありません。
介護している側は、毎日の実務を抱えています。病院の付き添い、薬の受け取り、介護用品の購入、施設との連絡、役所の手続き、通帳の管理。外から見えにくい作業が続いています。
介護していない側は、その場面を見ていません。親のお金が何に使われているのか分からない。施設費がどれくらい続くのか分からない。相続の時に、預金がどれくらい残るのかも分からない。
介護している側は、疑われたくない。
介護していない側は、分からないままにしたくない。
お金の話ができない原因は、この不安のずれにあります。
このずれを、会話だけで解こうとすると、どちらかが責められたように感じやすくなります。
先に必要なのは、親のお金の流れを見える形にすることです。
まず確認するのは、相手の使い方ではない
介護している兄弟姉妹にお金の話をする時、最初から「何に使ったのか」と聞くと、相手は身構えやすくなります。
最初に確認するのは、相手の使い方ではありません。
まず確認するのは、親のお金の全体です。
確認する項目は、次のとおりです。
・親の預貯金
・年金の入金額
・毎月の生活費
・病院代、薬代
・介護サービス費
・介護用品代
・施設費
・実家の維持費
・家族が立て替えている金額
・親の通帳を預かっている人
ここまで並べると、話の方向が変わります。
「誰が何をしたのか」ではなく、「親のお金が今どう動いているか」を確認する話になります。
通帳の残高だけを見ると、不安が強くなります。毎月の収入と支出を並べると、親の生活や介護に必要な支出かどうかを確認しやすくなります。
聞き方を変える
いきなりお金の使い道を聞くと、相手は責められたように感じることがあります。
聞く時に大事なのは、確認したいことを、責める言い方にしないことです。
‧今ある預金額や、毎月の支払い状況から確認したいと伝える
‧これから施設費が続くこと、将来の相続を見越して整理しておきたいと伝える
‧介護している側を疑う話ではなく、家族で同じ資料を見たい話だと伝える
「相手の使い方を確認する」のではなく、「親のお金の全体を一緒に見る」という入り方にすると、相手も身構えにくくなります。
家族だけの説明には限界がある
介護している兄弟姉妹が、通帳や領収書をまとめてくれることがあります。
それ自体は大切です。
ただ、介護していない側から見ると、「介護している側が作った資料」に見えることがあります。
内容が正しくても、家族の一人が作った資料である限り、不安が残ることがあります。
反対に、介護している側から見ると、自分だけが説明を背負う形になります。
親のために動いているのに、毎回説明を求められる。通帳を預かっていることに、後ろめたさが残る。立て替えたお金の話もしにくい。
家族だけで説明し合う形にすると、介護している側にも、介護していない側にも、別々の負担が残ります。
だから、家族の誰か一人の記憶に頼らない形にします。
通帳、請求書、領収書、立て替え分のメモを残します。家族全員が、同じ資料を見られるようにします。
記録に残すこと
親のお金の話をする前に、残す資料を決めます。
すべてを細かく帳簿にする必要はありません。
後から見て、何のための支出か分かる形にします。
残しておきたい資料は、次のとおりです。
・通帳のコピー
・施設や病院の請求書
・薬局や介護用品の領収書
・実家の維持費が分かる資料
・家族が立て替えた金額のメモ
・親から預かった現金の使い道
・まとまった出金の理由
・家族で確認した内容
現金で引き出したお金は、通帳だけでは使い道が分かりません。
病院代を現金で払ったのか。薬代を払ったのか。介護用品を買ったのか。親の生活費として使ったのか。
ここは、請求書、領収書、メモと合わせて残します。
立て替えがある場合は、特に分けて残します。
誰が、いつ、いくら払ったのか。何のために払ったのか。親のお金から精算したのか。
ここが分からないと、相続の時に説明しにくくなります。
記録は責めるためのものではない
記録は、介護している兄弟姉妹を責めるためのものではありません。
介護している側が、一人で説明を抱えないためのものです。
同時に、介護していない側が、不安を抱えたままにしないためのものです。
介護している人は、親のために動いています。介護していない人は、その場面を見ていません。
見ている場面が違うままお金の話をすると、感情の話になりやすくなります。
記録があれば、同じ資料を見て確認できます。気持ちのぶつけ合いではなく、日付、金額、支払先、使い道を見て話せます。
親本人に確認できるうちに見る
親本人が話せる状態であれば、親本人にも確認します。
どの通帳を使っているか。施設費や医療費をどこから払っているか。誰に通帳を預けたいか。どの支払いを手伝ってほしいか。
ここを家族の思い込みだけで進めないことが大切です。
親本人の希望が分かるうちは、家族も話しやすくなります。
親の判断が弱くなった後では、本人に確認できることが限られます。
その時になってから兄弟姉妹で話すと、誰の記憶が正しいのか分かりにくくなります。
だから、親が分かるうちに、通帳、請求書、領収書、立て替え分を一度見ておく方が安全です。
すでに対立している時は別の対応になる
ここまでの話は、「まだ家族の中で確認できる段階」の方に向けたものです。
すでに兄弟姉妹との間で強い対立がある場合は、別の対応になります。
たとえば、お金の使い道について返還を求められている場合。相手が弁護士に相談している場合。
この段階に入っている時は、家族で記録を確認する場面を超えています。争いになっている事案は、弁護士に相談する場面です。
まだ争いにはなっていない。ただ、介護している兄弟姉妹とお金の話ができない。親のお金が見えないままで不安がある。後で相続の時に困りそうだと感じる。
この段階であれば、記録を整える意味があります。
まとめ
介護している兄弟姉妹とお金の話ができない時は、相手を責める形にしないことが大切です。
介護している側には、日々の支払いと実務の負担があります。介護していない側には、親のお金が見えない不安があります。
どちらか一方が悪い話ではありません。
必要なのは、親のお金の流れを、家族全員が同じ資料で確認できる形にすることです。
通帳、請求書、領収書、立て替え分のメモを残します。現金で引き出したお金は、何に使ったか分かるようにします。親本人が話せるうちは、本人の希望も確認します。
同じ資料を見られるようにしておくと、相手を責める話ではなく、親のお金をどう使うかの話に戻しやすくなります。